La adquisición de una propiedad puede ser uno de los hitos más significativos en la vida de una persona. Sin embargo, el proceso de obtener financiamiento para este propósito a menudo puede resultar abrumador y confuso. Ante la amplia gama de opciones y requisitos variables presentados por diferentes entidades financieras, entender y navegar por el mundo de los créditos hipotecarios se vuelve crucial para garantizar una decisión informada y exitosa.
En esta guía completa, exploraremos a fondo todo lo que necesitas saber sobre los créditos hipotecarios. Desde su significado y beneficios hasta el sueldo mínimo requerido para calificar y las diversas opciones que ofrecen los principales bancos, te brindaremos una visión detallada y práctica para ayudarte a tomar decisiones financieras sólidas y satisfactorias en tu búsqueda de la casa de tus sueños.
Sigue leyendo para descubrir todos los elementos esenciales que debes considerar al solicitar un crédito hipotecario y para familiarizarte con los pasos cruciales que te acercarán a la realización de tus metas de propiedad.
Banco Scotia
El proceso de adquirir un crédito hipotecario con el Banco Scotia ofrece una serie de beneficios y opciones personalizadas para los clientes. Con tasas de interés competitivas y plazos flexibles de pago de hasta 20 años, el banco se destaca por su enfoque centrado en el cliente y su proceso de solicitud sencillo. Al simular tu crédito en línea, puedes obtener una visión clara de tus opciones y requisitos, incluido el sueldo mínimo necesario para calificar. Además, el banco ofrece asesoramiento financiero personalizado y soluciones digitales que facilitan la gestión de tu crédito hipotecario a lo largo del tiempo.
Banco Falabella
El Banco Falabella se destaca por su enfoque moderno y accesible para la adquisición de créditos hipotecarios. Con un proceso ágil y amigable, ofrece opciones de financiamiento de hasta el 80% del valor de la propiedad, con plazos de hasta 25 años. El banco brinda beneficios como descuentos en dividendos para clientes con cuenta corriente y la posibilidad de obtener hasta 6 meses de gracia para el primer pago. Además, proporciona detalles claros sobre los requisitos de documentación y los criterios de elegibilidad, incluido el sueldo mínimo requerido para la solicitud. El Banco Falabella también participa en programas estatales como FOGAES, permitiendo el financiamiento del 90% de la primera vivienda. Con información detallada sobre seguros asociados y condiciones comerciales, los clientes pueden tomar decisiones informadas sobre su crédito hipotecario y disfrutar de una experiencia integral y sin contratiempos.
Banco de Chile
El Banco de Chile se destaca por ofrecer una amplia gama de opciones de crédito hipotecario con características atractivas para los clientes. Con la posibilidad de complementar renta y obtener un mayor porcentaje de financiamiento, el banco facilita el proceso de adquisición de vivienda. Además, brinda la opción de pago de dividendos con cargo automático en la cuenta corriente y un apoyo continuo de ejecutivos especializados en temas hipotecarios. Con detalles sobre su Crédito Hipotecario Tasa Fija, el banco garantiza estabilidad en los pagos durante el período del crédito. Asimismo, ofrece información sobre alzamiento de garantías hipotecarias según la Ley 21.299, asegurando una experiencia confiable y transparente para sus clientes.
Coopeuch
Coopeuch Cooperativa es una entidad financiera en Chile que ofrece diversos servicios financieros, incluido el crédito hipotecario. A través de sus soluciones hipotecarias, Coopeuch busca ayudar a los clientes a obtener la vivienda de sus sueños. Su enfoque se centra en proporcionar créditos hipotecarios con hasta un 90% de financiamiento, junto con opciones de pago flexibles y beneficios adicionales, como seguros que garantizan la tranquilidad y seguridad de los clientes en caso de imprevistos. Si estás considerando obtener un crédito hipotecario en Chile, Coopeuch Cooperativa podría ser una excelente opción para explorar.
Banco BCI
BCI es una reconocida institución financiera en Chile que ofrece una amplia gama de productos y servicios, entre los que se incluyen soluciones de crédito hipotecario. Con opciones que se adaptan a diversas necesidades y perfiles financieros, el Banco BCI brinda la posibilidad de acceder a financiamiento para la adquisición de viviendas y propiedades. Sus créditos hipotecarios cuentan con condiciones flexibles y diversas alternativas de pago, además de ofrecer asesoramiento especializado para guiar a los clientes a lo largo del proceso. Si estás considerando solicitar un crédito hipotecario en Chile, el Banco BCI puede ser una opción a considerar.
Valor del dividendo y sueldos
Para acceder a un crédito hipotecario en Chile, es importante tener en cuenta el sueldo mínimo requerido por los bancos. Aunque este puede variar según la institución, se estima que para solicitar un crédito a 15 años, algunos bancos exigen un sueldo líquido de al menos $2.900.000, mientras que para un crédito a 20 años, se necesitaría un sueldo mínimo de alrededor de $2.400.000.
Por ejemplo, consideremos una propiedad de 5.000 UF con una tasa de interés promedio del 5,27%. En este caso, el dividendo mensual podría llegar a los $995.818, por lo que se recomienda que el sueldo líquido sea al menos de $3.669.313 para cubrir cómodamente este compromiso financiero.
Además, es importante entender el concepto de complementar renta, el cual implica la posibilidad de sumar los ingresos de más de una persona para cumplir con los requisitos de ingresos necesarios para un crédito hipotecario. Esta opción puede ser útil para aquellas personas cuyos ingresos individuales no alcanzan el monto mínimo exigido por el banco.
Por último, es fundamental tener en cuenta que el plazo máximo para un crédito hipotecario en Chile suele ser de alrededor de 30 años. No obstante, debido a ciertos cambios en las políticas y condiciones bancarias, es posible que algunos bancos estén ofreciendo créditos con plazos más cortos, como 20 o 15 años, lo que puede afectar la cantidad del dividendo mensual.
Ejemplo con un departamento barato:
El costo de la propiedad puede influir en los requisitos de ingresos para un crédito hipotecario. Supongamos que estás interesado en adquirir un departamento cuyo valor es de 1800 UF, y la tasa de interés se mantiene en un 5,5%. En este escenario, el dividendo mensual se estima en alrededor de $361,000. Por lo tanto, se recomienda tener un sueldo líquido de al menos $1,444,000 para cumplir con el requisito de que el dividendo no supere el 25% de tus ingresos.
Complementar renta
Complementar renta se refiere a la posibilidad de sumar los ingresos de más de una persona para cumplir con el requisito de sueldo mínimo necesario para optar a un crédito hipotecario. Por ejemplo, si dos personas desean solicitar un crédito juntas, pueden combinar sus ingresos para alcanzar el monto necesario. Supongamos que una pareja planea comprar una casa cuyo valor es de 5000 UF. Si el dividendo mensual estimado para esta propiedad es de $1,100,000 y cada uno de los solicitantes tiene un sueldo líquido de $1,500,000, al complementar sus rentas, podrían alcanzar el monto requerido para obtener el crédito.
Preguntas frecuentes
Los bancos que financian el 90% del crédito hipotecario son:
Banco BCI, Banco Santander, Banco Estado, Banco Itaú y Coopeuch.
El máximo de años para un crédito hipotecario en Chile es de 30 años.
El banco que cubre el 100 en realidad cubre 90% con hipoteca y 10% te ofrecen un credito de complementario.